GAP przy aucie w leasingu — kiedy się opłaca, a kiedy to wydane pieniądze?

Ubezpieczenie GAP pokrywa różnicę między tym, ile auto kosztowało (albo ile zostało do spłaty), a tym, ile wypłaci AC po kradzieży lub szkodzie całkowitej. Przy aucie w leasingu ta różnica bywa bardzo duża, bo nowe auto traci na wartości najszybciej w pierwszych latach, a rat wciąż jest sporo. Jeśli auto zniknie spod biura w drugim roku leasingu, AC wypłaci jego obecną wartość rynkową, a leasingodawca i tak rozliczy umowę po swojemu. GAP ma sens zwłaszcza przy nowym aucie, niskiej wpłacie własnej i długim leasingu. W biurze w Katowicach pytają o to najczęściej przedsiębiorcy, którzy biorą pierwsze auto w leasing. Poniżej tłumaczymy, jak to działa.

Skąd bierze się „dziura” po szkodzie całkowitej

Przykład z życia (zmieniony): firma bierze nowe auto za 150 tys. zł netto, wpłata własna 10%, leasing na 4 lata. Po dwóch latach auto zostaje skradzione. AC wypłaca wartość rynkową z dnia kradzieży, powiedzmy około 100 tys. zł. Do zamknięcia umowy leasingu potrzeba więcej. Brakującą kwotę płaci firma. GAP pokrywa właśnie tę różnicę.

Rodzaje GAP — czym się różnią

• GAP fakturowy — dopłaca różnicę między ceną z faktury zakupu a wypłatą z AC. Najczęściej wybierany przy nowych autach.
• GAP casco (AC) — dopłaca różnicę między sumą ubezpieczenia AC z pierwszego roku a wypłatą w kolejnych latach. Tańszy, ale „zamraża” wartość dopiero od pierwszej polisy.
• GAP indeksowy — wypłaca ustalony procent wartości auta za każdy miesiąc od zakupu, niezależnie od faktury.
• GAP finansowy (leasingowy) — pokrywa różnicę między wypłatą z AC a kwotą potrzebną do rozliczenia umowy leasingu lub kredytu.

Nazwy różnią się między towarzystwami, więc zawsze patrzymy, od jakiej kwoty liczona jest różnica i do jakiego limitu.

Kiedy GAP ma sens, a kiedy nie

GAP warto rozważyć, gdy:

• auto jest nowe albo prawie nowe — wtedy traci na wartości najszybciej,
• wpłata własna jest niska i rat zostało dużo,
• leasing trwa 3–5 lat,
• auto jest atrakcyjne dla złodziei albo parkuje na otwartym terenie.

GAP często nie jest potrzebny, gdy:

• kupujesz auto kilkuletnie za gotówkę — dziura między ceną a wartością rynkową jest niewielka,
• zostało już niewiele rat,
• leasingodawca sam zapewnia podobną ochronę w umowie (warto to sprawdzić w ofercie leasingowej).

Na co uważać w umowie GAP

• Limit wypłaty — często kwotowy albo procentowy, np. do określonej części wartości auta.
• Wiek auta przy zakupie polisy — GAP kupuje się zwykle do kilku miesięcy od zakupu auta i przy limicie przebiegu.
• Warunek AC — GAP działa tylko razem z ważnym AC. Jeśli AC odmówi, GAP też nic nie zapłaci.
• Netto czy brutto — dla firmy rozliczającej VAT liczy się, czy wypłata jest w kwocie netto.
• GAP z salonu czy od agenta — polisa z salonu bywa wygodna, ale nie zawsze najtańsza. Kupując osobno, można porównać kilka ofert.

GAP a koszty firmy

Składka za GAP na auto firmowe zwykle jest kosztem uzyskania przychodu, tak samo jak AC. Przy aucie używanym także prywatnie obowiązują proporcje jak przy innych wydatkach na auto.

Auto firmowe to nie tylko GAP

Przy leasingu sprawdzamy zawsze cały zestaw: OC, AC z właściwym wariantem likwidacji, assistance i ewentualnie GAP. Jeśli w firmie jest kilka aut, warto pomyśleć o jednej umowie flotowej. Więcej na stronie o ubezpieczeniach firmowych. Jeśli prowadzisz JDG, zajrzyj też do wpisu o OC działalności.

Najczęstsze pytania

Czy GAP jest obowiązkowy przy leasingu?
Nie. Leasingodawca wymaga zwykle OC i AC, GAP jest dobrowolny. Część firm leasingowych proponuje go w pakiecie.

Czy mogę kupić GAP później, nie w salonie?
Tak, ale jest limit czasu od zakupu auta, zwykle kilka miesięcy. Lepiej zdecydować przy odbiorze auta.

Czy GAP zapłaci przy zwykłej stłuczce?
Nie. GAP działa tylko przy szkodzie całkowitej albo kradzieży, gdy AC wypłaca wartość auta.

Czy przy GAP muszę mieć AC w tym samym towarzystwie?
Nie zawsze. Wiele GAP działa przy AC z dowolnego towarzystwa, ale trzeba to sprawdzić w warunkach.

Policzymy, czy GAP się opłaca w Twoim leasingu

Bierzesz auto w leasing albo już je masz? Wyślij nam ofertę leasingową albo polisę AC. Policzymy, jak duża może być „dziura” i czy GAP ma sens. Zadzwoń: 601 525 369 albo napisz: ubezpieczenia@ajama.pl. Biuro: ul. Lubuska 10 w Katowicach, pon–pt 9–16.

Wpis ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty ani porady podatkowej. Zakres ochrony zależy od ogólnych warunków konkretnego towarzystwa.